Мнимый залог и поручительство для кредита

Особенности деятельности отделов кредитования или кредитных управлений в сфере крупных банков предоставляют возможности для разного рода правонарушений.
Самым распространенным злоупотреблением является взятие кредита клиентом без возврата его банку. Такие заемщики – «кидалы», как правило, не имеют должного залога или поручительства, поэтому им необходимо иметь знакомства среди работников отдела кредитования или связи среди высшего руководства банка, где намерены взять безвозвратный кредит.
Были случаи, при которых сотрудники кредитного отдела оказывали помощи при взятии кредита непроверенному клиенту за вознаграждение в виде тридцати процентов комиссионных от безвозвратной суммы займа.
Проверкой залогового имущества должна заниматься специальная банковская служба, персонал которой не связан с работниками отдела кредитования данного банка. Целью работы такой структуры является определение настоящей стоимости предлагаемого залога перед выдачей ссуды и до истечения окончательного срока его погашения. Нередки случаи выдачи кредитов организациям, лично связанных с банковскими сотрудниками. Например, когда руководство банка имеет ценные бумаги или экономическую заинтересованность другого рода в таких коммерческих структурах. Как правило, сами руководители банков или через других лиц являются членами правления таких организаций. В таких случаях коммерческий интерес фирмы ставится выше интересов банка. Естественно, что для них кредит предоставляется под минимальный процент и без залога или поручителя.
Правильность заполняемых документов кредитного договора вероятна в случае, когда ссуда выдается по решению руководства банка. А вот в случае, если руководитель банка среднего звена хочет продлить займ собственному предприятию, тогда идет замена первого документа, в котором указывается сумма кредита, процент кредитной ставки и срок погашения ссуды. Так как подписи руководителей расположены на втором листе кредитного договора.
В связи с тем, что существует сводная отчетность, возникают проблемы, которые, тем не менее, решаемы на практике.

Опубликовано: Декабрь 21, 2011

Реккомендуем к прочтению:

Кредитные отношения банка и представителей малого бизнеса. Проблемы кредитования. В случае ссуды на длительные сроки (больше двух лет) или кредита на большую сумму банки в нашей стране, ...
Основные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса Рассмотрим положительные моменты получения кредита в банке для предпринимателя. Как правило, крупные банки поощряют своих постоянных клиентов. Таким клиентам ...
Препятствия для получения кредита предпринимателями Немаловажным препятствием для получения кредита является отсутствие подходящих залогов, что связано с тем, что у большинства предпринимателей, работающих ...
В чем разница между аннуитетными и дифференцированными платежами по кредиту? На сегодняшний день, когда после штормовой волны кризиса можно немного расслабиться, банки возобновили кредитование от потребительского до ипотечного. ...
Скоринговая система определения надежности предприятия для получения кредита. Отрицательные факторы, наличие которых уменьшает вероятность получения кредита. Рассмотрим факторы, которые могут увеличить число баллов и, следовательно, вероятность получения ссуды и факторы, которые, наоборот, уменьшают такую ...